просмотров 943

Ссудный день

Опубликовано: 14 Марта 2018 Автор: Александр КАМИНСКИЙ | Алматы
Ссудный день
varkapu.info

Казахстанцы не умеют читать фразы, написанные мелким шрифтом в договорах, и неспособны подсчитывать проценты. По мере нарастания числа безнадежных должников это становится проблемой всего общества.

В нашей стране насчитывается более 8,5 млн человек трудоспособного возраста, на 3,5 млн из которых висят кредиты – в среднем по 1,4 займа на каждом. При том что в республике насчитывается 4,5 млн домохозяйств, получается, что как минимум в двух семьях из трех есть банковские долги, которые в перспективе могут привести к визиту судебных исполнителей и описи имущества.

Из общего числа заемщиков 1,1 млн просрочили платежи более чем на три месяца. В отношении них было возбуждено около 900 тысяч судебно-исполнительных производств. Но объем банковских розничных кредитов все растет и растет, за 2017 год их сумма достигла 4,5 трлн тенге. Для сравнения: общая сумма пенсионных накоплений по состоянию на 1 февраля этого года составила 7,8 трлн тенге.

Более трех четвертей прироста портфеля розничных кредитов приходится на потребительские займы: граждане занимают деньги на покупку мобильных телефонов и телевизоров, проведение свадеб и прочие удовольствия, не относящиеся к средствам производства и не приносящие доходов. Это даже не ипотека – квартиру можно хотя бы сдавать. И не автокредитование – на машине можно «калымить». В 2017-м выдача банковских кредитов юридическим лицам сократилась на 5,8%, тогда как кредитование физических лиц выросло на 12,4%. То есть производителей кредитуют все меньше, а потребителей и растратчиков – все больше!

Доля вот таких потребительских кредитов в среднем по Казахстану доросла до двух третей, а в Алматы – даже до 80%. Помнится, во времена, когда главным банкиром был Кайрат Келимбетов, размер потребительского кредитования по сравнению со всем размером ссудного портфеля был не такой уж и большой – на уровне 15%. И его вроде бы даже осознанно старались придержать от слишком прыткого роста…

Но и это не все. Самые прогрессивные наши заемщики бодро осваивают онлайн-кредитование. Без излишних церемоний и занудных проверок им предлагают краткосрочные займы под ежедневную ставку в размере 2,5–3%. То есть в годовом выражении 700–900%! В Нацбанке уже подсчитали, что, исходя из среднего размера заработной платы в 150 тысяч тенге, обслуживание трехмесячного кредита на 100 тысяч тенге превысит среднюю заработную плату заемщика в 2–2,5 раза. Но заемщик, очевидно, считать не умеет – он берет. Объем онлайн-кредитования в Казахстане вырос в 3,5 раза!

Тут бы следовало со всей дури нажать на тормоз, так ведь нет – есть еще микрофинансовые организации. В Казахстане зарегистрированы 172 подобные компании, но это ведь только зарегистрированы! Сколько их на самом деле, ни Нацбанк, ни сам черт не ведают – вроде было около двух тысяч. Для них официально установлена предельная ставка не выше 56% годовых, но поскольку большинство из них залегли в густом сумраке, то вопрос о необходимости исполнения закона отпадает сам собой. Эти конторы подбирают клиентов, которым не даст кредит ни один находящийся в здравом уме банк, и применяют при взыскании долгов свои методы, часто не самые гуманные.

И к таким вот теневым опустошителям кошельков казахстанцев стоят вплотную обитатели кромешной тьмы и настоящие исчадия ада – самодеятельные ростовщики. А чего им стесняться? Статьи «ростовщичество» в Уголовном кодексе нет! Ни в одном статистическом сборнике деятельность этих монстров не отражается, однако косвенными методами масштаб проблемы оценить нетрудно. Ростовщик, мошенник и вымогатель неотделимы друг от друга. «Мошенник!» – отмахивается от заявителя дежурный офицер в ДВД. – «Недоказуемо!». Так вот, за последнее десятилетие доля мошеннических действий среди прочих преступлений увеличилась с 7% до 25%, а вымогательств – с 0,1% до 12,3%, то есть рост в 123 раза! Ущерб от средней кражи – 57 тысяч тенге, в то время как обычное мошенничество обходится жертве в 2,8 млн тенге, а вымогательство – в десятки раз больше.

Как видим, обычный казахстанец может легко оказаться в долговой яме. Для этого у него есть масса активных помощников и тысяча способов – вполне законных, полулегальных и абсолютно криминальных. Оставим в стороне запоздалые нравоучения – надо было внимательно читать договор, трезво оценивать свои возможности, держаться подальше от упырей и вампиров и так далее. Что теперь? Что предлагают? Что не идея, то песня! Предлагают сделать уголовным преступлением дачу взявшими кредиты гражданами Казахстана ложных сведений о своей неплатежеспособности. То есть возрождается идея долговой ямы в ее первоначальном, средневековом варианте. Корова уже не дает молока? Да просто надо со всей силы дергать ее за вымя!

Предполагается, что банк может сдавать в аренду должникам, выплатившим более половины суммы основного долга, их собственную заложенную квартиру. То-то счастлив будет заемщик, выплачивая каждый месяц квартплату, арендную плату и проценты банку одновременно.

Соломоново решение, упомянутое в проекте закона «О восстановлении платежеспособности граждан», – трудоустройство кредитором своего заемщика. Великолепно! Только где взять столько вакансий генеральных директоров? Ведь с зарплаты дорожного рабочего кредит все равно не выплатишь.

Но есть еще один реально работающий способ. В средневековом романе «Гаргантюа и Пантагрюэль» героям удалось вылечить одного дворянина от болезни святого Франциска, то есть, иносказательно говоря, от бедности. Для этого они повесили ему на шею кошелек, полный золота. Может, так попробовать?

Самое читаемое
Шагом фарш!
09 Апреля 2018

Читайте также
Зомби – ягодка опять
Жительница Акмолинской области заявила, что купленные ею на рынке ягоды оказались...
397 0 0
Вампир на весь мир
Закончилась пора весеннего наступления клещей, и настало время подсчитывать...
217 0 0
Чай, не меды распиваем
Горькая новость для любителей чая пакистанского производства: Комитет охраны...
645 0 0
Нам любые дороги налоги
Эксперты составили портрет самозанятых казахстанцев.
265 0 0