Эксперт: даже если все 18 млн казахстанцев пройдут обучение в лучших финансовых школах, финансовые пирамиды не исчезнут

Опубликовано: 27 Февраля 2020 Автор: Ярослав РАЗУМОВ | Алматы
Эксперт: даже если все 18 млн казахстанцев пройдут обучение в лучших финансовых школах, финансовые пирамиды не исчезнут
ismcdn.jp
просмотров 1168

Скандал вокруг компаний «Гарант 24» и «Estate Ломбард» вернул в СМИ почти забытую тему финансовых пирамид. Почему этот вид мошенничества столь живуч? Эксперты считают, что решить проблему окончательно вряд ли получится.

Представитель инвестиционной компании Exante по Средней Азии и Кавказу Дмитрий Сочин считает главным «топливом» для всех бывших и будущих «пирамид» людскую жадность и тягу к быстрому обогащению.

Удивительно, но некоторые люди умудряются попасть на крючок мошенников не один раз, – отмечает эксперт. – А крупные финансовые пирамиды приходят в гости почти к каждому поколению, но совершенно в разной оболочке, и, к сожалению, генетически такой негативный опыт не передается. Люди бывают настолько одержимы идеей сиюминутного обогащения, что убедить их, что они совершили фатальную ошибку, практически невозможно. И наоборот: есть люди, которые осознают, что они участвуют в мошеннической схеме, но всякий раз надеются на позитивный исход.

Первый и главный признак «пирамиды» – большая прибыль, утверждает Сочин. Мошенники всегда говорят о баснословной выгоде и легкости, с которой ее можно получить. Однако зарабатывание денег легальным путем всегда сопряжено с определенными трудозатратами и рисками, рынок инвестиций тут не исключение, так что профессионалы всегда предупредят клиента о возможных последствиях и никогда не будут гарантировать высокие прибыли. Там, где внезапно возникает нерыночное «выгодное» предложение, стоит сразу вспомнить про «бесплатный сыр».

Второй признак мошенничества – отсутствие объекта сделки. Любые инвестиции либо спекуляции ограничены базовыми операциями, связанными с получением процентного дохода от финансового инструмента или займа, а также дохода от изменения стоимости конкретного актива. Соответственно, люди должны четко понимать, что если к ним не переходят права на собственность актива или их требования к заемщику не оформлены должным образом, то, скорее всего, речь идет о мошеннической схеме.

Надо обращать внимание на способы инвестирования, – говорит Дмитрий Сочин. – Отъем средств у населения в подавляющем большинстве случаев происходит с участием наличных денег, совершением платежей на анонимные кошельки и переводом между карт-счетами физлиц. Отдавая деньги таким способом, вы практически никак не защищены. Следующее – отсутствие договорных отношений. Мошеннические схемы всегда привлекательны своей дружелюбностью для пользователя – не нужно вчитываться в бумажки и подписывать документы. Однако раз нет соглашений, то значит, вас со стопроцентной вероятностью «кинут». Но даже если какие-то бумажки есть, то в них могут быть прописаны не все условия, поэтому всегда нужно внимательно их читать. 2.jpg

Стоит помнить гражданам и о том, что займы у населения в виде депозитов могут привлекать только банки. Другие юрлица могут привлекать средства в виде долговых инструментов, например облигаций, которые в современном мире обращаются, как правило, в бездокументарном виде, и приобрести их можно только через профессиональных игроков с соответствующей лицензией. Инвестиции на рынке ценных бумаг осуществляются только через брокеров. Инвестиционные фонды и управляющие активами также действуют в соответствии с определенным законодательством, они всегда должны показывать свидетельство об этом.

Если вам предлагают получить некий инвестиционный доход или осуществить выгодные вложения, но соответствующая лицензия отсутствует или предлагаемая услуга ей противоречит, то, скорее всего, вы столкнулись с мошенничеством, – поясняет Сочин. – Это базовые признаки, которые свойственны большинству мошеннических схем – и «пирамид» в том числе. Если их помнить, то отфильтровать большинство сомнительных предложений вполне возможно.

Но все ли готовы «фильтровать»? Финансовый аналитик Расул Рысмамбетов считает, что даже если все 18 млн граждан Казахстана пройдут обучение в лучших финансовых школах, то людей, которые все же вложатся в «пирамиды», может, и станет меньше, однако как явление они не исчезнут.

В чем была ошибка вкладчиков компаний «Гарант 24» и «Estate Ломбард» и как не повторить их судьбу?читать подробнее

– Вопрос доверия людей к «пирамидам» любого толка лежит не только в плоскости финансовой грамотности, а в значительной мере и в сфере психологии, – говорит он. – Есть ряд культурных факторов, определенных голландским исследователем Геертом Хофстеде, по которым можно классифицировать разные общества. Это дистанция от власти, обособленность, напористость, избегание неопределенности, стратегическое мышление, то есть краткосрочная или долгосрочная ориентация на будущее. По этой шкале долгосрочная ориентация на будущее у нас должна быть около 75–80 из 100 баллов (максимум набрали жители Южной Кореи). Индивидуализм в нашем регионе – в пределах 35–40 баллов из 100. Избегание неопределенности у нас будет почти на высочайшем уровне, близком к 100. Исходя из этого, можно выдвинуть гипотезу, что, например, когда реклама говорит о возможности заработать деньги на вложениях, казахстанцы поверят ей, даже если она умалчивает о рисках. При этом низкие баллы по индивидуализму у нас свидетельствуют о том, что массовые явления в нашей стране быстрее найдут сторонников, потому что люди не склонны критически оценивать выбор большинства. Я лично сталкивался с «пирамидой», создатели которой смогли привлечь популярного спортсмена-олимпийца, уважаемого в обществе человека и в разговоре со своими клиентами неоднократно упоминали об этом.

Но, естественно, что, помимо социальной психологии, есть и другие причины появления «пирамид». В частности, это недостатки в работе надзорных органов, которые несвоевременно реагируют на сигналы о потенциально мошеннических проектах. Расул Рысмамбетов отмечает, что организации по защите прав потребителей получают множество звонков с просьбами о защите от мошенников. Однако основным условием возникновения «пирамид» в Казахстане, на его взгляд, является растущая бедность людей. Чем беднее человек, тем быстрее он согласится на рискованный шанс заработать значительную сумму.

Мозг голодного или невыспавшегося человека склонен принимать отчаянные, рискованные решения. Это же касается и беднеющего общества, где любая афера будет привлекательна для многих, – считает эксперт.
Последние новости Казахстана и мира читайте на нашем Telegram-канале